2月29日，滁州市召開防范電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作會議，工行滁州分行作為唯一國有銀行代表作了涉案賬戶治理經驗介紹。2023年，該行防范電信網絡詐騙涉案賬戶數較上年下降10.7%，排名全省第二；降幅58.9%，排名全省第四，涉案賬戶治理工作受到人民銀行滁州市分行、滁州市防范電信網絡詐騙聯席會議辦公室的高度肯定。

2023年，工行滁州分行堅決貫徹黨中央國務院和省市防范電信網絡詐騙聯席會議部署，深入推進防范電信網絡詐騙涉案賬戶以及“資金鏈”治理工作，采取“主動防、智能控、全面管”的風險治理路徑，將打擊治理電信網絡詐騙作為重要的政治任務抓緊抓實，牢牢守護人民群眾的“錢袋子”。

一是高度重視，明確治理目標。按照“誰的業務誰負責”原則，落實賬戶全生命周期管理。市分行按月召開反電詐工作會議，剖析反電詐工作中存在的問題和短板，查找解決問題的路徑和措施，對涉案賬戶數量較多的分支機構制定壓降目標，對未完成壓降目標或連續兩個月涉案賬戶數居前的支行、網點進行告誡談話，限期落實整改。

二是落實責任，加強源頭管控。在借記卡管控上，以“了解你的客戶”為原則，做好賬戶開戶前客戶身份甄別、賬戶用途了解和信息核查等工作；開戶過程中，做好風險提示，告知客戶出租、出借、出售賬戶以及參與非法集資、網絡賭博等違法違紀行為可能帶來的后果；對自助設備開戶、高低齡開戶、異地客戶開戶和賬戶解控等嚴格審查把關。在對公賬戶管控上，嚴格落實賬戶、網銀開立及變更手續，強化盡職調查、交易監測、存續期管理，同時加強風險客戶日常監控管理，確保賬戶風險揭則必治。

三是嚴格排查，實施分級管理。對大數據篩選出來的賬戶根據風險等級采取發送提示短信、限額管控、重點監測、核實甄別、及時止付等措施進行分級分類管理，在嚴防新開賬戶風險的同時，通過有效措施把存量賬戶風險降到最低，確保賬戶限額與客戶實際需求相匹配。

四是加大考核，做好專項幫扶。把涉案賬戶治理納入各級負責人績效考核，對風險突出的分支機構實施重點督導，；對因把關不嚴造成涉案賬戶的實行責任倒查，并按照員工違規行為處理規定追究其責任。在此基礎上，該行組織全員學習《反電信網絡詐騙法》，扎實開展反電詐案例警示教育，實現普法學習全覆蓋。

下一步，工行滁州分行將按照防范電信網絡詐騙涉案賬戶治理要求，持續完善風險賬戶管理機制，強化常態化智能化風險管控，不斷提升人民群眾的安全感幸福感。